Todos queremos ahorras más dinero, pero en general, la gente de hoy lo hace cada vez menos. La científica del comportamiento Wendy de la Rosa, estudia como la gente común toma decisiones para mejorar su bienestar financiero. lo que ha encontrado puede ayudarlo a comprometerse sin dolor a ahorrar más y gastar menos.
Sabemos lo que tenemos que hacer?, la pregunta es como hacerlo y eso es lo que nos enseña en este vídeo.
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Su comportamiento del ahorro no depende de que tan inteligente sean, o cuanto fuerza de voluntad tengan, la cantidad que ahorremos depende de indicios en nuestro entorno, les daré un ejemplo.
Realizamos un estudio en el que a un grupo de participantes les mostramos sus ingresos mensuales, a otro grupo le mostramos su salario semanal y descubrimos que quienes veían su salario de manera semanal, eran capaces de presupuestar mejor durante el mes, es importante que no alteramos la cantidad de dinero que cobraban, simplemente cambiamos el entorno, en el que entendían sus ingresos.
Los indicios del entorno tienen un impacto importante, no voy a contarles trucos que ya conocen, no voy a indicarles como abrir una cuenta de ahorros, o como a comenzar a ahorrar para cuando se jubilen; lo que voy enseñarles es como acortar esa brecha entre sus intenciones de ahorro y sus acciones.
PRIMERO. Refuercen el compromiso previo.
Pensamos en nosotros mismos de dos formas fundamentales, nuestro yo del presente y nuestro yo del futuro, y el yo del futuro es perfecto, vas ahorrar para la jubilación, perder peso, vas ha llamar a tus padres con más frecuencia. Pero solemos olvidar que nuestro YO del futuro es exactamente la misma persona que el YO del presente, el mejor momento para ahorrar es es el recibir el reembolso de impuestos, así que hicimos una prueba A/B.
A los del primer grupo se les envío mensajes a principios de febrero, antes que presentaran su declaración de impuestos y les preguntamos, si reciben un reembolso de impuestos ¿Qué porcentaje lo ahorrarían?. es una pregunta complicada, no sabían si recibirían un reembolso de impuestos, ni cuanto dinero sería, pero aún así se la preguntamos.
A los del segundo grupo, les preguntamos apenas recibieron su reembolso ¿Qué porcentaje ganarían? Los resultados, cuando las personas del segundo grupo recibieron su reembolso de impuestos, decidieron ahorrar aproximadamente el 17%, el porcentaje aumentado de un 17% a un 27% en comparación a los que le preguntamos en febrero.
¿Por qué? Por que están comprometidos a su yo del futuro y obviamente su YO del futuro puede ahorrar el 27%.
Estos grandes cambios en el comportamiento del ahorro, provienen de cambios en el entorno en el que se toman las decisiones. Queremos que sean capaz de reforzar esto, tómense un momento e imagina formas en las que pueden comprometer a su yo del futuro, a hacer cosas que saben que hoy están un poco difíciles, consigan una aplicación que les permita tomar decisiones de ahorro con antelación, lo importante es tener esa responsabilidad contractual.
SEGUNDO: Use los momentos de transición a su favor.
Realizamos un experimento con una página web, que permite a los adultos mayores compartir su casa, pusimos 2 anuncios en las redes sociales dirigidos a ese público de 64 años, uno de ellos decía "Oye, te estas poniendo viejo. ¿Estas listo para tu jubilación? compartir casa es una opción". Con el segundo anuncio fuimos un poco más específico "Estas por cumplir los 65 años ¿Estas listo para tu jubilación? compartir casa es una opción".
En este segundo caso señalamos que habrá una transición, de repente, registramos más vistas al anuncio y más gente que se registraba, en Psicología lo denominamos "El efecto de comenzar de cero" Ya sea comenzar un nuevo año o una nueva estación, la motivación de actuar aumenta. Así que ya mismo ponga un recordatorio en el calendario el día anterior a su cumpleaños, identifiquen el gasto de lo que quieren hacer y comprométase hacerlo.
TERCERO: Controlen las compras simples y frecuentes.
Realizamos varios estudios diferentes y descubrimos que el principal gasto del que la gente se arrepiente, es comer fuera de casa, es un gasto frecuente que realizamos casi a diario e implica una lenta muerte financiera, un café aquí, un burrito allá, se acumula y afecta nuestra habilidad de ahorrar.
Cuando vivía en Nueva York, al revisar mis gastos noté que había gastado más de 2,000 USD Dólares en aplicaciones para compartir vehículo, el gasto era mayor que el de mi alquiler. Me comprometí a cambiar y al mes siguiente gaste 2,000 USD una vez más, No cambié por que la información no alteró mi comportamiento, No cambié mi entorno, Así que habiendo mal gastado 4,000 USD hice lo siguiente, Primero desvinculé mi tarjeta de crédito de estas aplicaciones y vinculé una tarjeta de débito que solo tenía un saldo de 300 USD mensuales, si necesita más, tenia que llevar a cabo todo un proceso para agregar otra tarjeta, y sabemos que cada clic, cada barrera cambia nuestro comportamiento.
No somos máquinas, no llevamos un ábaco a todas partes, para calcular los gastos y compararlos con lo que habíamos planificado, pero nuestros cerebros son buenos contando cuantas veces hicimos algo, así que me puse un límite, solamente usaría esas aplicaciones tres veces a la semana. Eso me ayudó a dosificar mis viajes, comencé a controlar mis gastos de transporte - Para beneficio de mi esposo - Gracias a los cambios a los cambios que hice en mi entorno.
Así que controlen ese tipo de gastos y cambien su entorno para que no les sea fácil realizar estos gastos.
Estos son los consejos de Wendy De La Rosa. Usa la ciencia del comportamiento para ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras
ALTO.
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